主题：央行降息了 20年百万房贷月供可以少还234元

银行利息不仅影响着企业的融资成本，与普通老百姓的生活更是密切相关。这其中，最直接的影响就是房贷支出和存款利息收入两项。对无数“房奴”来说，央行降息无疑就是天降喜讯，以100万贷款20年期限为例，此次贷款利息下降0.4个百分点，买房人每月可少还234元。威海搜房网

而对储户来说，银行降息却意味着荷包“缩水”。不过，央行此次降息，又“搭配”着存款利率浮动区间扩大的政策，将存款利率浮动上限从原来的1.1倍调整为1.2倍。一升一降，在一定程度上保护了老百姓的口袋。

影响之 威海搜房网

存款 威海搜房网

利息未必会“缩水”威海搜房网

利息降低，对存款人来说，意味着荷包受损。不过，央行这次宣布降息的同时，还宣布将存款利率的浮动区间上限由之前的1.1倍扩大到1.2倍。也就是说，如果存款利率顶头上浮1.2倍，哪怕基准利率下降了，个别期限存款拿到手的利息也不会缩水。威海搜房网

以一年期存款为例，此次利息调整前的基准利率是3%，目前所有银行都上浮1.1倍，也就是3.3%。按照调整前实际3.3%的利率算，1万元的存款存一年可得利息330元。而这次一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，如果按之前上浮1.1倍算利率为3.025%，1万元存一年可得利息302.5元，比降息前“缩水”27.5元。威海搜房网

但央行此次扩大存款利率上浮空间至1.2倍，在一定程度上保护了老百姓的口袋。降息后一年期存款基准利率为2.75%，如果银行都按照1.2倍的上限执行，则一年期的存款利率为3.3%，等同于降息前一年期存款利率上限。也就是说，一年期存款利率都顶格上浮，储户降息前后收到的利息没有变化。此外，降息后三年期存款基准利率4%，上浮1.2倍后为4.8%，也高于降息前上浮1.1倍的4.675%，利息收入不降反升。威海搜房网

不过，也只有一年期和三年期存款，降息后按利率上限的1.2倍算，与降息前的1.1倍比，拿到的利息不减少。其他时段的存款，即便利率上浮1.2倍，利息收入仍少于降息前1.1倍的利息收入。比如两年期的存款，降息前基准为3.75%，上浮10%为4.125%。此次降息后两年期存款基准为3.35，即便顶格上浮1.2倍也只有4.02%，低于之前顶格上浮1.1倍的实际利率。

影响之

楼市

央行直接出手，给房贷利率“打折”

贷款基准利率降低，直接利好就是减少了“房奴”的月供。以贷款100万元商业贷款、期限20年的等额本息方式为例，原先的基准利率为6.55%，月供就是7485.2元。现在降息了，按照6.15%的利率计算，月供就变成了7251.12元，相比降息前每个月少还款234.08元。从支付利息总额看，原先总共需要支付的利息款是796447.27元，现在的支付利息总额是740267.62元，相当于总共少还5.6万多元。

公积金贷款的利率也发生了变化，5年以上的下调了0.25%，以60万元公积金贷款20年为例，月供从原先的3795.9元降到3715.41元，每个月少还月供80.49元。从支付利息总额看，原先总共需要支付的利息款是311015.1元，如今则调整为 291697.64元，总共少还了1.9万多元。

“降息给买房人带来的是实实在在的利好，相当于央行给房奴发红包了。”有业内人士分析说，央行“9·30”新政中，要求各商业银行大力支持首套房，最低给予7折贷款利率的下限，可在实际操作中却遭到了银行的“软抵制”，各商业银行虽然口头响应，但在实际操作中大多也只能给到95折的水准。此次央行直接出手降息，商业贷款0.4%的降幅，相当于在原先基准利率的基础上，一下子变成了94折利率！这个动作，远比商业银行羞答答的折扣力度猛得多。