主题：首套房贷利率"浮"声依旧 提前还贷需审时度势

      市场流动趋紧印证了银行对回调的观望态度，明年调准释放更多流动性后，首套房贷利率将回落至基准线上。随着存款准备金率的下调，房贷政策松动的消息开始甚嚣尘上。日前多家媒体报道京、沪、穗部分银行首套房贷利率已回调至基准线。昨日，《国际金融报》记者致电及走访申城工行、招行、建行等数家银行，发现房贷利率大多上浮依旧。

“此次存准率下调基点不多，释放的流动性也有限，银行资金仍稍显紧张，房贷利率回调至基准线还处于观望中。同时，从银行经营方向上说，它们会把资金投到重点发展的业务上，回调利率自然会延后。”易居中国高级分析师薛建雄对《国际金融报》记者表示。

房贷利率或年后回调

在本报记者调查的6家银行中，只有工商银行明确告之首套房贷利率已回调到基准线，但二套房贷利率仍是基准的1.1倍。其余5家，中国银行、光大银行首套贷款利率分别维持在基准的1.05倍、1.1倍，建设银行、交通银行、招商银行则强调利率确定要根据客户资质状况区分对待。

“目前还没接到上级通知要调回基准利率。要从我行贷款，不同区域享受到的利率是不同的，同时要根据个人信用、资产状况，根据不同的资质确定不同的利率。”上述银行工作人员表示。

目前市场流动形势趋紧，无疑印证了银行对回调的观望态度。央行日前发布的11月份金融数据显示，11月份货币供应量增幅延续自7月份以来的下降趋势，已是第五个月连续下降。本周亦是央行在公开市场操作中连续第三周净回笼资金，三周共回笼1980亿元。如此看来，上浮的房贷利率还会坚挺一段时间。

在薛建雄看来，回调利率至基准只需再次调降存准率即可，目前快至年底，流动性开始波段抽紧，也有再次调降存准率的需求，“年底前应该会再下调，明年也会继续调准并可能降息。待资金面逐渐宽裕，明年3月左右，房贷利率就可能回调至基准了”。

复旦大学房地产研究主任尹伯成对《国际金融报》记者指出，首套房贷利率回调至基准线很有必要，可以要减轻刚性需求家庭的压力，但年底银行放款大多集中在小微企业、新兴产业等政策性引导和扶持的项目上，到明年调准释放更多流动性后，首套房贷利率自然将回落至基准线上。

提前还贷需审时度势

房贷利率牵动着万千“准贷族”的心，三次加息后，5年期以上商业房贷基准利率将在明年被上调到7.05%，这让众多“房奴”头痛不已。

光大银行上海分行室副经理王睿向本报记者算了一笔账，假设贷款100万元，贷款20年，按照等额本息还款，上调利率前每月只需还7396.98元，上调后每月需还款7783.03元，每月多还386.05元。

400元不算多，但累积下来却不是笔小数目。如今距“大限”只有15天的时间，不少房贷族在提前还贷与按兵不动之间徘徊不定。在华为工作的小程就是其中的一员。

“我们房贷尾款还有50多万元，我们夫妻攒的加上父母支援的钱已足够还清贷款。我本打算赶在明年利率上调前还清贷款，但我存款的那家银行理财经理却劝我不要提前，理由是现在很多理财产品收益较高，可以现在入手好让资产。听他这么一说，我又矛盾了。”小程一脸纠结地对《国际金融报》记者说。

“提前还不还贷还是看个人观念。”尹伯成笑着对本报记者说，“像我这类人，追求的是无债一身轻，手头有钱足够还贷，就会在利率上调前赶紧还掉。而另外一些人有自己的理财观念，愿意将活钱理财产品、股票等。”

薛建雄认为，在当前通胀情况下，理财产品是个不错的选择。如果产品回报于存款利率，“就把手头的闲钱拿去吧”。

贷款利率只涨不跌，提前还贷基本不可能